利率市场化是我国金融市场确定不移的改革方向，必将对商业银行经营管理产生深远的影响。商业银行应审时度势，转变经营理念，跟进市场需求，及时调整自身的经营战略，全面提升金融服务综合职能，在保证经济效益稳步提高的同时，实现高质量的持续健康发展。

　　建立、健全科学有效的利率风险综合管理体制。(一)建立并完善利率风险控制体系。首先，依据金融市场总体利率水平制定本行的基准利率，其分支机构可以根据区域经济金融环境和客户的不同情况，在总行授权范围内灵活定价；其次，建立严格的规章制度，规范操作行为，对利率决策机制、利率授权机制、利率审批机制进行详细规定，强化管理，防范利率风险；再次，加强对利率执行情况的调查、监督和检查力度，特别是对商业银行的分支机构应定期采取总行抽查和分支机构自查的方式来保证利率风险的防范。(二)建立科学高效的利率决策机制。首先应强化利率分析工作，形成对金融市场的快速反应能力，这是科学制定利率的必要前提。然后根据金融市场总体利率水平，确定全行的基准利率，并根据不同的市场及客户信用状况授权一定的浮动幅度，以便各分支机构结合自身情况灵活确定利率水平。同时，利率市场化以后，内部资金利率作为调节商业银行内部资金流向的重要杠杆，其定价方式也要随之改革，使内部资金利率决策机制对利率市场的反应更加灵敏，以确保商业银行发展战略意图的实现。

　　坚持稳健经营，强化资产负债比例管理，提高收益水平。(一)坚持稳健经营，以质量求发展。商业银行必须实行稳健经营的发展策略，实现有质量的规模扩张和效益的不断增加，从单纯的“存款立行”、片面追求规模扩张的粗放经营方式彻底转变为“以效益为中心、追求价值最大化”的高质量的集约化经营模式。(二)构建以利率风险管理为核心的资产负债管理体系，确保利率风险头寸控制在可以接受的范围之内，把利率变动造成的负面影响降到最低，从而保证商业银行经济效益稳步提高。(三)细分市场，科学保证商业银行经济效益稳步提高。针对人们日益增长的多样化的金融服务需求，必须细分市场，根据不同目标市场的客户特点和需求层次，提供高质量的多样化的金融产品，从而在满足客户需求的同时赢得主动，扩大市场份额。

　　实施服务全能化，大力发展多元化经营。(一)搞好金融创新，培养差别化和品牌化的服务理念。利率市场化在增加商业银行利率决定自主权的同时也增加了客户特别是优质客户对银行及其产品选择的自主权，只有在客户服务上具有品牌优势和创新优势的商业银行才能在相对较高的价格下营销风险相对较低的产品。因此要依靠现代电子网络技术，大力提升金融创新能力，贴近市场需求，开发出多样化、个性化的金融服务产品，把商业银行真正建设成为“金融超市”。(二)大力拓展中间业务，提高收益能力。中间业务是商业银行最具发展潜力的非利差业务。国外发达国家商业银行中间业务收入占全部收入比重普遍达到30% -50%，有的甚至高达70%。而我国商业银行中间业务收入普遍较低，一般还不到10%，可见发展空间巨大，必须引起足够的重视。

　　加大市场营销，提升综合竞争能力。“以市场为导向，以客户为中心”是现代商业银行的经营理念，在利率市场化的买方市场条件下，面对客户需求的多样化、综合化、立体化、个性化以及金融产品本身具有的无差异性，商业银行不仅要提供全方位、综合化的“一揽子”金融服务，还应注意提高核心产品的附加值，不仅要满足客户现有的需求，还要满足客户潜在的需求，以客户满意度作为银行服务优劣的最终衡量指标。

　　(作者单位：兰州商学院)